咱再接着讲汽车保险承保实务 也就是说保险人与被保险人 或者投保人之间怎么样来建立关系 那么是不是应该首先要双方之间 要相互要了解一下 对吧 不同的被保险人或者说投保人 那么它有不同的需求 你比如说这个私家车 和这个盈利的货车以及出租车 那么他保险的这个产品是不一样的 所以说首先得有一个保险方案 那么保险方案需要设计哪方面内容呢 第一保险人情况介绍 也就是说哪家保险公司 然后你们内部的有什么样的产品 或有什么样的信息 或类似这种相关的 然后要给这个被保险人 和投保人要逐一介绍 第二投保标的的风险评估 第三保险方案的总体建议 第四保险条款进行解释 那么第五就是保险金额和赔偿限额的确定 那就根据你被保险人的具体要求 来确定的 第六免赔额及其使用情况 也就是说这时候你如果买一个 附加险这个免赔不有个免赔率嘛 那么这个可能会有一个详细的说明 第七个 赔偿处理的程序及其要求 第八服务体系及其承诺 第九相关的一些资料 也就是相当于一些备注的一些信息 也就是附近可能要涉猎一些 第二投保 那么也就是相当于是具体的这个投保的一些信息了 投保是指什么 投保事项 保险人表达缔结保险合同的意愿 也就是说要形成一个书面的形式 你口头说了我要我想买这个保险 但是你得有一个书面形式表达 这么一个意愿 那么投保单是投保人向保险人要约的这个书面形式 也就是书面文件 也是投保人要求投保的书面的一个凭证 为保险合同的要件之一 那么保险人这个接受了保险单 也就是投保单 投保单就成了保险合同的要件之一 投放的但内容应该有哪些 也就是你写的那个书面的内容 具体包含什么 有保险人与被保险人的情况 还有驾驶员的情况，还有保险车辆的情况 还有投保的行政及其期限 投保人也就是最后还有一个签字 或者盖章的问题 咱就说投保单内容当中的投保人和被保险人情况 第一个投保人和被保险人的姓名 那么它这一块呢为什么要写姓名 这个就不用说了 对吧 主要的目的是确定其资格问题 并不是所有的人都可以买保险的 得够资格 你比如说小朋友是不是不可以 当然还有其它的 那么投保人是保险合同不可缺的当事人 再一个就是被保险被保险人 必须是保险事故发生时遭受损失的人 即应该受保障的人 所以说投保单上必须注明 被保险人的姓名再者投保人与被保险人的地址 那么投保单上需要填写被保险人投保人的 详细地址电话以及联系人 以便于联系和作为确定保险费率的 一个参考因素 那有的同学就说了 这个保险费率还还因人而异吗 确实是因人而异的 那么保险人需要核保也就是通过这个先投保单 你递上去之后 那么还得需要核保 核保之后 生效之后批准了 然后才有可能签立正式的保险合同 再者投保单内容驾驶员的情况 那么我国以前车险是从车主义 那么现在呢是从人主义 也就是以人为主 因人而异 比如说驾驶员的住址 性别 年龄 婚姻状况 健康状况 驾龄 违章情况 这是确定保险费的重要依据 你比如说这个驾驶员的年龄 大概24岁以下的年轻人和54岁以上的老人 还有中间的中年人 你们觉得哪一些人正常情况下 可能发生事故的概率要大或者小 有没有区别呢 肯定是有的 你比如说哈年轻人24岁以下 也可能再稍微大一点 那么他们是年轻气盛 性情应该相对来说不稳 喜欢开快车 找那种飘逸的感觉 和类似的这种推背感 所以说这个容易发生交通事故的概率 就会比较高 然后容易导致恶性事故 像50多岁以上的老年人 驾车速度它是比较慢 反应来说相对来说比较迟钝 也容易导致事故 但是这种情况下 他一般情况可能导致事故的 这个情况可能轻一些再一个就是中间的这些中年人 那么是不是相对这些老人 和这些年轻气盛的年轻人来比的话 是不是他应该有一定的优势 一般具有一定的驾驶经验 分析和判断能力较强 同时有稳健的心态和比较强的责任感 所以说驾车相对来说应该要安全一些 所以说因人而异的话 那么中年人这时候可能是不是应该就要优待一下 再一个是驾驶员的性别 这个看新闻都有看到 这个女司机容易把这个油门当成刹车来使 所以说出了很多意外的事故 但是整体上来分析 还是男性驾驶员发生事故的概率要比女性高的多 那么这里边的原因是什么呢 应该是男性可能更具有冒险性 也就是说可能开车要快一些 所以说可能会产生 导致这个事故率的会增加 再一个男司机是不是喝酒的概率要高于女性 所以说可能也会增加这个事故率 再看一下这个保险车辆的一个情况 那么这里边也就是说要需要哪些信息 第一个是汽车本身的一些资料 比如说车牌号 厂牌型号 发动机号 车架号 车辆种类 吨位 还有车辆颜色等内容 第二个汽车所有和使用情况 你是搞盈利 还是自己作为一个代步工具 然后来可能区别是不一样的 再说一下 投保的险种 也就你卖哪些产品以及期限的情况 那么这里面有哪些呢 前面咱已经说过了是吧 有产量损失险 三者险 还有什么车上人员这个安全险 还有相应的附加险 那么这里面根据自己的客户的需求 也就是被保险人的需求 然后来进行购买 那保险期限一般应该是多长时间 对 一年 当然也可以根据自己的情况 可以短于一年 也可以是多于一年的 再一个最后应该是 把这些信息填完之后 最后要怎么着 要签字 然后如果是租赁公司的 然后可能对所有车辆 总的来买这个保险的话 那就要需要公司的盖章 这个比较好理解 那么投保人在投保阶段的权益 应该有哪些 第一个有知情权 也就是公司财务的一些 就是作为你们保险公司的财务状况 条款的含义它要非常的明了 第二个选择权 也就是说被保险人或投保人 那么它可以根据你们公司的 经营范围 网点分布 售后服务 以及附加的一些服务 可能要选择哪一个分点 或哪一家公司 再一个就是产品保险责任 也就这里边的保险责任 保险费率 可能它要有这个选择的权利 第三个退保权也就是合同生效前 生效后 我都是可以退出 第四个被保险的整个过程 以及相关的信息有被保密的权利 再一个就是投保方式 投保方式应该大体上有上门服务的 比如说挨家挨户的去敲门 不过这个已经很少了 对吧 因为大家都有一个隐私 或者是一个安全的问题 这个基本上已经淘汰了 再一个是直接去保险公司 这个倒是可行的对吧 然后现在公司与公司之间竞争力非常大 如果你给我等着呢应该过来买保险 是不是就有点 这个你的客户就会越来越少了 这个肯定是被动的 可能慢慢这个也也也很少了 再一个呢就是电话投保 这个是现在正在非常多的一个投保方式 就是相当于是代理了也好 保险公司相应的这个销售人员也好 然后他直接就跟你电话联络 然后再说网上投保 这个也相对来说跟电话投保差不多 再一个就是代理人投保 还有经纪人投保 这个了解即可 那么这里边需要注意的事项是什么 一定要真实 再一个交费 再一个就是不重复或超额投保 这个是什么意思 重复或超额投保 也就是说你比如说我这个车呢 可能买的时候是15万 那么用了几年 现在只值顶多10万块钱 这时候你能不能按照15万来投保呢 可以的 但是真正理赔的时候是20万来理赔的 所以你愿意多交那是你自己的事 所以再一个呢就是了解责任开始时间 再一个是要认真核对投保单 第三核保 那么确定是否承保 承保的条件 保险费率的过程 那么核保的工作原则上应该是 两级核保体制 那么先由展业人员保险经纪人 也就是说和客户直接联系的这些人 然后进行初步核保 然后再由核保人员复核 然后来确定是否承保 然后以及承保条件还有保险费率 那么具体包括哪些内容呢 就是审核投保单 查验车辆 核定费率 计算保费 最后就是一个复核 这个里边比较重要的那可以说一下 主要是针对这个车辆因为这里边的车辆 这里头有很多的风险 然后所以重点检查的时候 应该是检查 这个比如说这个车牌号车型发动机车架号 然后避免什么呀 避免一些这种拼装的车 要降低这个风险 然后再一看是否有效年检 因为你如果年检不合格的买了保险 能行不 那是肯定不行的 再一个设备要齐全 也就比如说消防配备 然后防盗装置等等然后再看车辆这个技术状况 本身这个车就存在 比如说快报废了 然后这个安全系数很低了 这种情况下买了保险 那出事的概率就太大了 对吧 当然这种情况下 如果技术很低 是不是你可以增加什么呀 增加保费 如果你自己查不出来 那你可能到时候赔偿 那就是你的事了 保险公司自己的事了 好 再一个就是操纵安全性转向制动 实际上这里边都是车辆技术状况的一些相关细节 咱这就不叙述了 主要是看这个车辆的 具体的一些技术状况的问题 再一个就是核定费率 那么应根据投保单上所列的车辆情况 驾驶人员情况和保险公司的机动车辆保险费率标准 逐项确定投保车辆的保险费率 再一个第四个就是计算保费 那么计算保费呢这个呢 就是咱可以按一年保费 因为现在都是一年嘛 基本上除去特殊情况 那么车辆损失保险费 应该怎么算 就是基本保险费加上个保险价值 乘以相应的费率 在这保险价值就是你的当前市场价而不是你买车的那个价格 一定是说这个车我要出手 应该这个能差值多少钱 就是当前市场价 然后乘以相应的费率这个费率 一般是国家相应应该有一个规定 不是你随便可以订的 第二个是第三者责任保险费 应该是按相应档次也就是说 比如说我买50万的保50万 然后限额50万或者是100万 根据这个来确定你的保险费 再说一个就是盗强险 盗强险实际上是根据 保险价值乘以相应费率 来确定的这个保险价值 刚才我已经说过了 也是你车的当前市场价 好 其他的网上都是可以查的 在这里就不细说了 然后第五个就是复核 那么复核的内容 也就是复核保单 比如单证内容 保险价值 保险金额 费率标准 保费计算等 然后复核完毕 没有问题 当然有问题你得改了是吧 没有问题那就让上级处理去了 那么这些内容完成之后 就到第四部分缮制及签单 那么缮制及签单这里边 有一个缮制实际上就相当于整理打印最后就是相当于是个保险单 保险单之后呢 大家再看一下 没有问题那就怎么着 签字然后生效 对吧 那么尽量呢就是这一车一单 然后再一个是一车一证 一证就是什么 有个凭证 对吧 那么再一个呢还有一个 你比如说我中间我这个车我想卖出去 这时候是不是这个相当于保险合同 是不是得要变更 对吧 你说被保险人得需要发生变化了那么这时候叫什么 在保险这个专业术语里边就叫批改 那么我国机动车辆保险条款规定 在保险合同有效期内 保险车辆转卖转让赠送他人 变更用途或增加危险程度 被保险人应当事先书面通知 保险人并申请办理批改 如果你不办理批改 那么你把车也就是你这个车主换人了 但是保险合同那个名字还是你本人 那么一旦出了事会怎么样 会不赔的对吧 所以说这个地方一定要注意 再一个呢就是续保 我一年结束之后怎么办 我觉得这个公司还不错 那我要想续保对吧 那续保也就是说我一年之后 可以再重新这个继续办理保险汽车的保险事宜 就成为续保了 在同一家公司 那么这里边应该注意一下 也就是如果你要续保是不是应该怎么着 是不是我到这个 比如说到6月1号然后截止 然后我是不是5月30号再去续保 那肯定不行 时间一定要提前一个月 这个地方一定要提前 否则的话可能会影响这个你买这个保险的 这个可能会有些问题