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咱再接着讲汽车保险承保实务
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也就是说保险人与被保险人
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或者投保人之间怎么样来建立关系
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那么是不是应该首先要双方之间
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要相互要了解一下 对吧
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不同的被保险人或者说投保人
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那么它有不同的需求
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你比如说这个私家车
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和这个盈利的货车以及出租车
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那么他保险的这个产品是不一样的
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所以说首先得有一个保险方案
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那么保险方案需要设计哪方面内容呢
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第一保险人情况介绍
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也就是说哪家保险公司
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然后你们内部的有什么样的产品
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或有什么样的信息
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或类似这种相关的
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然后要给这个被保险人
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和投保人要逐一介绍
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第二投保标的的风险评估
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第三保险方案的总体建议
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第四保险条款进行解释
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那么第五就是保险金额和赔偿限额的确定
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那就根据你被保险人的具体要求
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来确定的
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第六免赔额及其使用情况
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也就是说这时候你如果买一个
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附加险这个免赔不有个免赔率嘛
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那么这个可能会有一个详细的说明
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第七个 赔偿处理的程序及其要求
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第八服务体系及其承诺
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第九相关的一些资料
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也就是相当于一些备注的一些信息
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也就是附近可能要涉猎一些
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第二投保
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那么也就是相当于是具体的这个投保的一些信息了
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投保是指什么
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投保事项 保险人表达缔结保险合同的意愿
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也就是说要形成一个书面的形式
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你口头说了我要我想买这个保险
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但是你得有一个书面形式表达
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这么一个意愿
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那么投保单是投保人向保险人要约的这个书面形式
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也就是书面文件
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也是投保人要求投保的书面的一个凭证
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为保险合同的要件之一
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那么保险人这个接受了保险单
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也就是投保单
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投保单就成了保险合同的要件之一
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投放的但内容应该有哪些
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也就是你写的那个书面的内容
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具体包含什么
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有保险人与被保险人的情况
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还有驾驶员的情况，还有保险车辆的情况
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还有投保的行政及其期限
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投保人也就是最后还有一个签字
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或者盖章的问题
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咱就说投保单内容当中的投保人和被保险人情况
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第一个投保人和被保险人的姓名
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那么它这一块呢为什么要写姓名
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这个就不用说了 对吧
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主要的目的是确定其资格问题
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并不是所有的人都可以买保险的
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得够资格
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你比如说小朋友是不是不可以
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当然还有其它的
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那么投保人是保险合同不可缺的当事人
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再一个就是被保险被保险人
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必须是保险事故发生时遭受损失的人
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即应该受保障的人
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所以说投保单上必须注明
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被保险人的姓名再者投保人与被保险人的地址
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那么投保单上需要填写被保险人投保人的
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详细地址电话以及联系人
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以便于联系和作为确定保险费率的
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一个参考因素
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那有的同学就说了
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这个保险费率还还因人而异吗
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确实是因人而异的
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那么保险人需要核保也就是通过这个先投保单
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你递上去之后
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那么还得需要核保
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核保之后 生效之后批准了
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然后才有可能签立正式的保险合同
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再者投保单内容驾驶员的情况
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那么我国以前车险是从车主义
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那么现在呢是从人主义
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也就是以人为主 因人而异
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比如说驾驶员的住址 性别 年龄
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婚姻状况 健康状况 驾龄 违章情况
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这是确定保险费的重要依据
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你比如说这个驾驶员的年龄
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大概24岁以下的年轻人和54岁以上的老人
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还有中间的中年人
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你们觉得哪一些人正常情况下
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可能发生事故的概率要大或者小
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有没有区别呢 肯定是有的
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你比如说哈年轻人24岁以下
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也可能再稍微大一点
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那么他们是年轻气盛
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性情应该相对来说不稳
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喜欢开快车
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找那种飘逸的感觉
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和类似的这种推背感
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所以说这个容易发生交通事故的概率
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就会比较高
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然后容易导致恶性事故
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像50多岁以上的老年人
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驾车速度它是比较慢
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反应来说相对来说比较迟钝
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也容易导致事故
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但是这种情况下
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他一般情况可能导致事故的
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这个情况可能轻一些再一个就是中间的这些中年人
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那么是不是相对这些老人
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和这些年轻气盛的年轻人来比的话
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是不是他应该有一定的优势
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一般具有一定的驾驶经验
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分析和判断能力较强
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同时有稳健的心态和比较强的责任感
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所以说驾车相对来说应该要安全一些
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所以说因人而异的话
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那么中年人这时候可能是不是应该就要优待一下
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再一个是驾驶员的性别
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这个看新闻都有看到
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这个女司机容易把这个油门当成刹车来使
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所以说出了很多意外的事故
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但是整体上来分析
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还是男性驾驶员发生事故的概率要比女性高的多
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那么这里边的原因是什么呢
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应该是男性可能更具有冒险性
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也就是说可能开车要快一些
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所以说可能会产生
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导致这个事故率的会增加
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再一个男司机是不是喝酒的概率要高于女性
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所以说可能也会增加这个事故率
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再看一下这个保险车辆的一个情况
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那么这里边也就是说要需要哪些信息
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第一个是汽车本身的一些资料
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比如说车牌号 厂牌型号 发动机号
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车架号 车辆种类 吨位
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还有车辆颜色等内容
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第二个汽车所有和使用情况
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你是搞盈利
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还是自己作为一个代步工具
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然后来可能区别是不一样的
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再说一下 投保的险种
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也就你卖哪些产品以及期限的情况
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那么这里面有哪些呢
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前面咱已经说过了是吧
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有产量损失险 三者险
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还有什么车上人员这个安全险
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还有相应的附加险
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那么这里面根据自己的客户的需求
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也就是被保险人的需求
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然后来进行购买
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那保险期限一般应该是多长时间
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对 一年
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当然也可以根据自己的情况
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可以短于一年
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也可以是多于一年的
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再一个最后应该是
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把这些信息填完之后
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最后要怎么着 要签字
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然后如果是租赁公司的
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然后可能对所有车辆
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总的来买这个保险的话
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那就要需要公司的盖章
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这个比较好理解
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那么投保人在投保阶段的权益
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应该有哪些
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第一个有知情权
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也就是公司财务的一些
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就是作为你们保险公司的财务状况
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条款的含义它要非常的明了
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第二个选择权
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也就是说被保险人或投保人
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那么它可以根据你们公司的
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经营范围 网点分布 售后服务
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以及附加的一些服务
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可能要选择哪一个分点
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或哪一家公司
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再一个就是产品保险责任
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也就这里边的保险责任 保险费率
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可能它要有这个选择的权利
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第三个退保权也就是合同生效前 生效后
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我都是可以退出
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第四个被保险的整个过程
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以及相关的信息有被保密的权利
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再一个就是投保方式
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投保方式应该大体上有上门服务的
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比如说挨家挨户的去敲门
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不过这个已经很少了 对吧
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因为大家都有一个隐私
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或者是一个安全的问题
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这个基本上已经淘汰了
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再一个是直接去保险公司
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这个倒是可行的对吧
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然后现在公司与公司之间竞争力非常大
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如果你给我等着呢应该过来买保险
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是不是就有点
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这个你的客户就会越来越少了
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这个肯定是被动的
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可能慢慢这个也也也很少了
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再一个呢就是电话投保
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这个是现在正在非常多的一个投保方式
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就是相当于是代理了也好
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保险公司相应的这个销售人员也好
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然后他直接就跟你电话联络
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然后再说网上投保
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这个也相对来说跟电话投保差不多
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再一个就是代理人投保
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还有经纪人投保
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这个了解即可
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那么这里边需要注意的事项是什么
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一定要真实
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再一个交费
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再一个就是不重复或超额投保
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这个是什么意思
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重复或超额投保
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也就是说你比如说我这个车呢
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可能买的时候是15万
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那么用了几年
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现在只值顶多10万块钱
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这时候你能不能按照15万来投保呢
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可以的
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但是真正理赔的时候是20万来理赔的
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所以你愿意多交那是你自己的事
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所以再一个呢就是了解责任开始时间
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再一个是要认真核对投保单
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第三核保
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那么确定是否承保 承保的条件
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保险费率的过程
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那么核保的工作原则上应该是
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两级核保体制
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那么先由展业人员保险经纪人
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也就是说和客户直接联系的这些人
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然后进行初步核保
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然后再由核保人员复核
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然后来确定是否承保
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然后以及承保条件还有保险费率
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那么具体包括哪些内容呢
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就是审核投保单 查验车辆
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核定费率 计算保费
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最后就是一个复核
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这个里边比较重要的那可以说一下
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主要是针对这个车辆因为这里边的车辆
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这里头有很多的风险
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然后所以重点检查的时候
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应该是检查
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这个比如说这个车牌号车型发动机车架号
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然后避免什么呀
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避免一些这种拼装的车
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要降低这个风险
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然后再一看是否有效年检
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因为你如果年检不合格的买了保险
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能行不 那是肯定不行的
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再一个设备要齐全
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也就比如说消防配备
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然后防盗装置等等然后再看车辆这个技术状况
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本身这个车就存在
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比如说快报废了
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然后这个安全系数很低了
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这种情况下买了保险
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那出事的概率就太大了 对吧
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当然这种情况下
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如果技术很低
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是不是你可以增加什么呀
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增加保费
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如果你自己查不出来
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那你可能到时候赔偿
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那就是你的事了
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保险公司自己的事了
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好 再一个就是操纵安全性转向制动
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实际上这里边都是车辆技术状况的一些相关细节
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咱这就不叙述了
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主要是看这个车辆的
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具体的一些技术状况的问题
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再一个就是核定费率
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那么应根据投保单上所列的车辆情况
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驾驶人员情况和保险公司的机动车辆保险费率标准
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逐项确定投保车辆的保险费率
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再一个第四个就是计算保费
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那么计算保费呢这个呢
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就是咱可以按一年保费
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因为现在都是一年嘛
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基本上除去特殊情况
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那么车辆损失保险费
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应该怎么算
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就是基本保险费加上个保险价值
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乘以相应的费率
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在这保险价值就是你的当前市场价而不是你买车的那个价格
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一定是说这个车我要出手
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应该这个能差值多少钱
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就是当前市场价
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然后乘以相应的费率这个费率
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一般是国家相应应该有一个规定
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不是你随便可以订的
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第二个是第三者责任保险费
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应该是按相应档次也就是说
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比如说我买50万的保50万
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然后限额50万或者是100万
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根据这个来确定你的保险费
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再说一个就是盗强险
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盗强险实际上是根据
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保险价值乘以相应费率
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来确定的这个保险价值
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刚才我已经说过了
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也是你车的当前市场价
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好 其他的网上都是可以查的
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在这里就不细说了
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然后第五个就是复核
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那么复核的内容
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也就是复核保单
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比如单证内容 保险价值 保险金额
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费率标准 保费计算等
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然后复核完毕
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没有问题
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当然有问题你得改了是吧
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没有问题那就让上级处理去了
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那么这些内容完成之后
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就到第四部分缮制及签单
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那么缮制及签单这里边
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有一个缮制实际上就相当于整理打印最后就是相当于是个保险单
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保险单之后呢
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大家再看一下
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没有问题那就怎么着
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签字然后生效 对吧
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那么尽量呢就是这一车一单
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然后再一个是一车一证
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一证就是什么
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有个凭证 对吧
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那么再一个呢还有一个
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你比如说我中间我这个车我想卖出去
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这时候是不是这个相当于保险合同
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是不是得要变更 对吧
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你说被保险人得需要发生变化了那么这时候叫什么
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在保险这个专业术语里边就叫批改
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那么我国机动车辆保险条款规定
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在保险合同有效期内
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保险车辆转卖转让赠送他人
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变更用途或增加危险程度
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被保险人应当事先书面通知
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保险人并申请办理批改
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如果你不办理批改
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那么你把车也就是你这个车主换人了
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但是保险合同那个名字还是你本人
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那么一旦出了事会怎么样
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会不赔的对吧
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所以说这个地方一定要注意
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再一个呢就是续保
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我一年结束之后怎么办
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我觉得这个公司还不错
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那我要想续保对吧
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那续保也就是说我一年之后
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可以再重新这个继续办理保险汽车的保险事宜
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就成为续保了
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在同一家公司
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那么这里边应该注意一下
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也就是如果你要续保是不是应该怎么着
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是不是我到这个
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比如说到6月1号然后截止
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然后我是不是5月30号再去续保
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那肯定不行
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时间一定要提前一个月
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这个地方一定要提前
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否则的话可能会影响这个你买这个保险的
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这个可能会有些问题
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